Comment obtenir un prêt sans refus ?

5 raisons pour lesquelles une demande de prêt peut être refusée

Que vous demandiez un prêt personnel, un prêt immobilier ou un prêt automobile, les prêteurs peuvent rejeter votre demande pour plusieurs raisons. Il se peut que vous ne remplissiez pas certaines conditions de base, comme être âgé de 18 ans, ou que certaines informations manquent dans votre demande de prêt. Si ces raisons plus générales ne vous concernent pas, voici quelques raisons plus spécifiques de refus de prêt, auxquelles vous pouvez remédier, afin d’obtenir une réponse positive la prochaine fois.

1.  Faible cote de crédit.

Les prêteurs examinent votre cote de crédit FICO pour déterminer comment vous gérez votre argent, et si vous êtes en mesure de rembourser votre prêt. Votre historique de paiement et le montant que vous devez constituent en grande partie votre cote de crédit, et permettent au prêteur de savoir où vous en êtes dans la gestion de votre dette.

Les exigences en matière de cote de crédit peuvent varier en fonction du produit de prêt. N’oubliez pas que les prêteurs auront probablement des exigences plus strictes en matière de cote de crédit, lorsqu’il s’agit d’un prêt non garanti, pour lequel aucune garantie n’est exigée.

2. Ratio dette/revenu élevé

Un prêt peut également être refusé si votre ratio dette/revenu est trop élevé. Votre ratio dette/revenu correspond au total de vos remboursements mensuels (prêts automobiles, dettes de carte de crédit, prêts étudiants et autres dettes) divisé par votre revenu mensuel brut. Plus votre ratio dette/revenu est faible, plus vous avez de chances d’obtenir un prêt.

Les limites de ratio dette/revenu peuvent varier selon les prêteurs et les produits de prêt. Par exemple, lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, les prêteurs ne veulent généralement pas que le total de vos dettes et de vos frais de logement (y compris l’hypothèque, les frais de copropriété, les taxes foncières, etc.) dépasse 50 % de votre revenu mensuel. Selon le scénario et l’établissement, les exigences en matière de ratio dette/revenu peuvent varier entre 36 et 50 %. Plus votre ratio est bas, mieux c’est.

3. Antécédents professionnels instables

Les prêteurs recherchent des revenus stables dans votre demande, afin de pouvoir supposer que vos revenus resteront inchangés et que vous serez en mesure d’effectuer vos paiements à temps. Si vous avez récemment changé d’emploi, si vous avez connu une période d’inactivité professionnelle ou si vous disposez de plusieurs sources de revenus provenant d’activités indépendantes, il est possible que le calcul de vos revenus compromette votre demande de prêt.

Cela ne signifie pas pour autant que votre demande de prêt sera systématiquement refusée. Si vous documentez vos revenus de manière précise et exhaustive, vous pourrez peut-être vous mettre d’accord avec votre prêteur pour qu’il compare vos revenus sur une période plus longue afin de s’assurer de leur stabilité.

4. Revenus insuffisants

Outre la régularité des revenus, les prêteurs peuvent fixer un seuil minimum de revenus pour que vous puissiez prétendre au montant du prêt que vous avez demandé. Si vos revenus ne répondent pas à cette exigence, votre demande peut être refusée ou vous pouvez vous voir proposer un prêt d’un montant inférieur.

Là encore, si vous êtes freelance ou travailleur indépendant, vous devrez faire preuve de rigueur dans la manière dont vous déclarez et justifiez vos revenus.

Comment éviter le refus d’un prêt et obtenir son approbation ?

1. Établissez votre solvabilité

Lorsque vous faites une demande de prêt, le prêteur voudra s’assurer que vous avez des antécédents d’emprunt fiables. Si votre demande de prêt a été refusée parce que votre cote de crédit était trop basse, ou si vous souhaitez faire une demande de prêt mais que vous n’avez pas d’antécédents de crédit, vous pouvez prendre certaines mesures pour rétablir ou améliorer votre solvabilité.

• Obtenez une carte de crédit et utilisez-la à bon escient.
• Devenez utilisateur autorisé sur le compte d’une autre personne.
• Vérifiez votre rapport de solvabilité.

2. Augmentez vos revenus et éliminez vos dettes.

Pour réduire votre ratio dette/revenu, essayez de rembourser vos dettes dès que possible. Si possible, envisagez de trouver un emploi secondaire.

3. Demandez un montant de prêt réaliste.

Il se peut que votre demande de prêt ait été refusée parce que le montant demandé était trop élevé par rapport à votre ratio dette/revenu ou à d’autres facteurs. Vous pourriez obtenir un prêt simplement en demandant un montant plus conforme à ce que vous êtes réellement en mesure de rembourser. Un prêt moins élevé présente moins de risques pour le prêteur et a plus de chances d’être approuvé.

4. Envisagez de faire une demande avec un cosignataire

Si vous savez que vos revenus sont instables ou si vous commencez tout juste à établir votre historique de crédit, faire une demande avec un cosignataire pourrait vous aider à obtenir un prêt. Sachez que lorsque vous faites une demande de prêt personnel conjoint, les deux personnes sont tenues de rembourser le prêt et ont toutes deux des droits sur les fonds.

5. Préqualifiez-vous

Vérifiez auprès de votre prêteur préféré si vous pouvez vous préqualifier pour un prêt sans que cela n’ait d’incidence sur votre cote de crédit. La préqualification ne garantit pas que votre prêt sera approuvé, mais vous aurez une idée de vos chances d’obtenir un prêt.